依智慧财产局统计，今年前9个月台湾金融机构申请的金融科技专利总数达63件，相较去年的9件有明显成长，但与美、日、韩、中国乃至於欧洲的金融机构专利数量动辄数千篇甚至上万篇相比，台湾金融专利数量仍远远落后，遑论中国企业阿里巴巴来台共申请687件专利，其中有174件发明专利已获准；腾讯在台湾共申请251件专利，且已有129件发明专利获准。

 

随著网路科技发展带动近年金融服务之转型，不论系侵权之疑虑、或从市场边缘化之商业危机考量，智慧财产权均已然成为金融机构应严加控管的风险之一。尤其针对想打亚洲或世界杯的金融机构而言，更势必得做好智慧财产规划，依据自身业务拟出适宜智财发展策略，在FinTech世代高度竞争中扎稳马步。如能先搜寻研究相关专利，进一步了解其可能涉及哪些特定专利，方能提早作好因应策略，降低被诉风险。从另一方面言，若要取得优势竞争地位，需不断创新并加强IP保护，进而创出质量佳的专利，在竞争激烈的市场才能取得合法垄断的优势。根据WIPO世界智慧财产权组织报告，专利说明书包含世界上90~95%的研发成果，因此我们观察到已有金融业者开始透过检索、阅读与分析专利，了解其他金融业者的动向与作法，加快自身研发速度并提升技术能量。

 

针对业者发展金融科技、落实智财管理，参酌笔者协助金融业导入智财管理制度之经验，兹提供下列观念供金融业参考：

1.藉专利教育训练建立员工之智财基础概念，培养全体智财共识。

2.盘点与检视企业内部的智财，如专利、商标、著作权与营业秘密，以了解金融业手上有多少竞争武器。

3.依金融业发展策略，进行专利申请、取得及后续维护管理规划，积极保护自主技术。

4.针对产品或服务可能涉及他人智财进行了解评估，拟定对策与实际作为，降低并控管可能涉及之智财风险，提高自由实施度（freedom to operate）。

5.逐步建置相关管理制度，赋予金融业智财自我运行能力。

由於金融业是受到高度管制的行业，重视风险管理，并订有非常多的内部作业流程，与一般讲求快速、弹性的科技业有相当差异，因此不宜直接移植科技业智财管理制度，而应在布局刚起步时，将智财管理与暨有制度流程融合，使其运作符合金融监理要求。金融业导入智财管理制度时，宜参考以下作法：

 

建立管理智财的专责单位

初期阶段至少应有一内部单位或成员作为智财窗口，充分了解金融业业务运作及掌握内部各单位分工、职掌、如何运作与各单位横向间之沟通与整合。目前金融业找窗口的难处在於，需要找出熟悉智财并熟悉金融业之整合人才。

 

建构专利组合与布局

如何於工作项目中挖掘可专利标的殊属重要！除同仁研发创新外，检索分析FinTech专利现况势在必行。需藉鱼骨图、技术功效图来了解相关领域发展及分布、专利申请量/时间、专利案件数量变化、专利质量评估、分析技术发展趋势并预测发展走向、相关技术专利布局，才能订出专利组合与布局方向。

 

专利申请

一般而言，一项发明在进行初次申请时，要避免仅包含一个实施态样的专利范围，而某些服务现虽受到法规限制无法提供，但专利申请时应将现行法令允许与不允许的项目进行妥善安排，以符合法遵而又预留后续申请过程中能涵盖合理适切范围的专利申请弹性。尤其当金融机构走出去时，各国专利与金融法规都不同，同一发明在不同国家就要随之调整，方能尽可能提供相关智财保障。

 

发挥无处不发明、

样样可专利之创新概念

业者可能担心起步晚，支付P2P领域已布满专利地雷动辄侵权？实际上不同的技术可组合成不同的金融科技服务，结合新兴技术如远端／近端支付途径；生物特徵、捕捉移动手势、感测手机移动之用户端认证方式；区块链纪录保存、通讯技术/资讯安全/认证流程/云端处理/智慧监管/BigData分析等，只要符合新颖性与非显而易知性，还是能冲出一条专利链。

 

避免侵权风险

防御／回避设计因应与专利举发

从防御角度，检索相关前案与他人所拥有之专利至为关键，才能了解我方是否已落入地雷区，对应以回避设计 (design around）方式解套，如仍无法避开，而其又是竞争对手兵家必争者，即有赖提专利举发等方式来反制。

 

外部顾问之导入与协助

之前金融业较少有自己的智财部门，初期需仰赖外部顾问。而在金融科技专利申请中，外部专家顾问应具备金融业实际运作经验与科技背景，充分了解系统运作及市场趋势，才能与发明提案人进行实质有效沟通，依据发明目的与精神，建构出含金量高的优质专利。例如信用卡绑定专利对金融业的影响不在於其技术面，而在於金融机构哪些服务可能会使用到信用卡绑定功能、该专利可能影响到哪些业务的运作。

 

设计及导入智财管理制度

金融机构建置智财管理制度，须融合既有制度，因此应与了解金融业内控的外部专家合作，设计、建置及执行合身的智财管理制度，并避免该制度沦为形式上的叠床架屋、与既有内部规章及作业流程有所杆格。此系因：（1）金融业有诸多法规、政策和制度流程必须遵循，而智财管理制度须与既有规章制度相容并相互参照；（2）金融业的智财管理能有效与业务、法遵风控及稽核三道防线机制相容是一大关键，方能落实完善之内部IP管理及保护机制。

总之，中国大陆及国外潜在竞争对手，已不计代价积极保护其自身的智财，因而我国金融业界在加速发展金融科技的同时，应建构正确管理制度并做好万全智财风险准备，以提升并谛造出最佳之竞争优势 。

总的来说，金融业至少应采取下列作法，以在发展FinTech同时保障自身的智慧财产：

一、建立管理智财的专责单位。

二、建构专利组合与布局。

三、专利申请。

四、发挥无处不发明、样样可专利之创新概念。

五、避免侵权风险。

六、设计及导入智财管理制度。

 

 

资料来源:联合财经网